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Assurance

Sinistre, refus d’indemnisation, résiliation, auto, habitation, santé.

Déclarer dans les délais (2 à 5 jours ouvrés selon le sinistre), contester un refus, résilier au bon moment.

• Incendie dans mon logement : que faire maintenant, puis avec l'assurance ?

  Sortez, fermez les portes derrière vous, n'utilisez pas l'ascenseur et appelez le 18 ou le 112 (114 par SMS si vous n'entendez pas) ; ne retournez pas chercher des affaires. Une fois en sécurité : prévenez votre assurance habitation dans les 5 jours ouvrés, photographiez tout et ne jetez rien avant le passage de l'expert.

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• Accident de voiture : constat, déclaration à l'assurance et indemnisation

  Sécurisez d'abord (gilet, triangle, 112 s'il y a des blessés), puis remplissez et signez le constat amiable avec l'autre conducteur — sur papier ou avec l'application e-constat — en photographiant les lieux et les dégâts. Vous avez ensuite 5 jours ouvrés pour transmettre votre exemplaire à votre assureur.

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• On m'a volé mon téléphone (ou je l'ai perdu)

  Appelez tout de suite votre opérateur pour suspendre la ligne, puis lancez la localisation et le verrouillage à distance (Localiser / Find My Device) depuis un autre appareil.

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• J'ai un dégât des eaux : que faire et qui paie ?

  Coupez l'eau et l'électricité de la zone, photographiez tout, prévenez le voisin ou le syndic concerné, puis déclarez le sinistre à votre assureur dans les 5 jours ouvrés.

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• Inondation, sécheresse, tempête : être indemnisé après une catastrophe naturelle

  Mettez-vous en sécurité (112 en cas de danger), photographiez tout avant de nettoyer, gardez les objets abîmés et prévenez votre assureur dès que possible ; l'indemnisation « catastrophe naturelle » suppose un arrêté interministériel publié au Journal officiel pour votre commune : la déclaration de sinistre doit être faite au plus tard 30 jours après cette publication.

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• Ma voiture a été volée : plainte, assurance, indemnisation

  Vérifiez d'abord que le véhicule n'est pas en fourrière, puis portez plainte immédiatement (commissariat, gendarmerie ou plainte en ligne) : jusqu'au dépôt de plainte, vous répondez pénalement et civilement des infractions commises avec votre voiture. Déclarez ensuite le vol à votre assureur dans le délai du contrat, au minimum 2 jours ouvrés.

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• Aucun assureur ne veut assurer ma voiture (malus, résiliation, retrait de permis) : le Bureau central de tarification

  Rouler sans assurance est un délit : choisissez un assureur, demandez-lui 2 exemplaires de la « proposition d’assurance », renvoyez-en un complété en recommandé avec accusé de réception à son siège social (avec relevé d’information, carte grise, permis) et exigez un devis. S’il refuse ou ne répond pas sous 15 jours, saisissez le Bureau central de tarification en recommandé.

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• Bagage perdu, retardé ou abîmé en avion : se faire indemniser

  Avant de quitter l'aéroport, déclarez le problème au comptoir bagages de la compagnie et faites établir un constat (rapport d'irrégularité) : sans ce document, la réclamation est très difficile. Ensuite, réclamation écrite à la compagnie avec vos justificatifs dans les 7 jours (dommage) ou 21 jours (retard) pour une compagnie européenne.

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• Dépanneur à domicile (plombier, serrurier, électricien) : éviter l’arnaque, contester une facture abusive

  Avant toute intervention, exigez le devis écrit (taux horaire, déplacement, majorations nuit/week-end, détail des pièces) et ne signez rien de vague ; l’urgence n’autorise ni l’absence de devis ni un prix imposé après coup. Facture déjà payée et abusive ? Réunissez devis, facture, photos et signalez sur SignalConso ; refusez tout paiement non conforme au devis et gardez les pièces remplacées.

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• Fuite d’eau chez moi : couper, sécuriser, savoir qui paie (locataire, propriétaire, assurance) avant d’appeler un plombier

  Fermez le robinet d’arrêt général (compteur), coupez le disjoncteur si l’eau atteint des prises ou des appareils, prévenez les voisins du dessous, photographiez tout. Ensuite : joint, flexible, chasse d’eau ou bouchon = petite réparation à votre charge si vous êtes locataire ; canalisation vétuste ou fuite dans le mur = prévenez le propriétaire, c’est à lui ; dans tous les cas déclarez le sinistre à l’assurance habitation dans les 5 jours ouvrés et exigez un devis avant toute intervention.

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• J'ai été cambriolé : les premières heures, la plainte, l'assurance

  Ne touchez à rien avant le passage des policiers ou gendarmes (relevés d'empreintes possibles), déposez plainte au commissariat ou à la gendarmerie, puis sécurisez le logement (serrure, porte, fenêtre) en gardant les factures : ces mesures conservatoires sont remboursables. Déclarez le vol à votre assurance habitation dans le délai du contrat, au minimum 2 jours ouvrés après la découverte.

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• Porte claquée, serrure bloquée, clés perdues : ouvrir sans se faire arnaquer, qui paie le serrurier

  Ne cédez pas au premier numéro trouvé : appelez d’abord l’assistance de votre assurance habitation ou carte bancaire (souvent une ouverture prise en charge), le syndic ou le gardien s’il y a une entreprise de l’immeuble, ou un proche qui a un double. Si vous appelez un serrurier, demandez le prix total au téléphone (déplacement, main‑d’œuvre, majoration), exigez le devis écrit avant l’ouverture et refusez tout remplacement de serrure non indispensable.

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• Vol annulé, retardé ou surbooké : obtenir le remboursement et l'indemnité

  À l'aéroport : faites-vous remettre par écrit le motif (annulation, retard) et demandez l'assistance due (repas, hébergement si nécessaire) ; conservez cartes d'embarquement et reçus. Puis envoyez la réclamation écrite à la compagnie avec le modèle ci-dessous : vous avez 5 ans pour réclamer.

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• Assurance vie après un décès : savoir si vous êtes bénéficiaire et toucher le capital

  Vous pensez qu'un proche décédé avait une assurance vie ? Écrivez à l'Agira (gratuit, avec l'acte de décès) : sous 15 jours elle interroge tous les assureurs, et chacun doit vous prévenir dans le mois s'il détient un contrat à votre nom. Si vous connaissez déjà l'assureur, contactez-le directement avec l'acte de décès et votre pièce d'identité.

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• Carte européenne d’assurance maladie (CEAM) : la demander avant de partir en Europe

  Connectez-vous à votre compte ameli (rubrique Mes démarches → Commander une carte européenne) au moins 15 jours avant le départ ; si vous partez plus tôt, téléchargez le certificat provisoire de remplacement, valable 3 mois, qui a la même valeur sur place.

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• Capital décès de l'Assurance Maladie : qui y a droit et comment le demander ?

  Si le défunt était salarié, en arrêt indemnisé, au chômage indemnisé ou en invalidité, demandez le capital décès à sa CPAM : les bénéficiaires prioritaires (personne à charge) ont 1 mois, les autres 2 ans.

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• Mon assurance refuse d’indemniser ou propose trop peu : contester jusqu’au médiateur

  Demandez par écrit le motif précis du refus (clause, exclusion, franchise) et le rapport d’expertise, puis adressez une réclamation écrite au service réclamations de l’assureur (adresse dans le contrat) : sans réponse satisfaisante sous 2 mois, saisissez gratuitement la Médiation de l’Assurance en ligne. La prescription de 2 ans court depuis le refus : un recommandé demandant le paiement de l’indemnité l’interrompt.

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• Pas de garant pour louer : obtenir la garantie Visale (caution gratuite)

  Créez votre espace sur visale.fr et demandez votre « visa » avant de signer le bail : c'est gratuit, immédiat si vous avez moins de 30 ans (quel que soit votre statut, sous conditions de loyer) ou si vous êtes salarié du privé embauché ou muté depuis moins de 6 mois, ou avec un salaire net de 1 710 € maximum. Le visa se présente ensuite au propriétaire, qui doit accepter l'acte de cautionnement.

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• Assurance emprunteur : changer à tout moment pour payer moins, et sans questionnaire de santé sous 200 000 €

  Demandez des devis d’assurance individuelle avec les garanties exigées par votre banque (fiche standardisée d’information), puis envoyez à l’assureur actuel la résiliation et à la banque la demande de substitution avec le nouveau contrat : elle doit accepter si les garanties sont équivalentes, ou motiver son refus en listant les garanties manquantes.

  À préparer ce mois-ci

• Je veux résilier mon assurance auto ou habitation

  Souscrivez le nouveau contrat d'abord ; après un an, il résilie l'ancien pour vous.

  À préparer ce mois-ci

• Résilier ou changer de mutuelle : à tout moment après un an, dispense et portabilité

  Contrat individuel de plus d’un an : envoyez la résiliation (courrier, espace client ou via le nouvel organisme qui s’en charge) — elle prend effet un mois après réception. Salarié : la mutuelle d’entreprise s’impose sauf cas de dispense à demander par écrit à l’employeur ; en quittant l’entreprise, demandez la portabilité (jusqu’à 12 mois, sans cotisation).

  À préparer ce mois-ci

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