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Assurance

Sinistre, refus d’indemnisation, résiliation, auto, habitation, santé.

Déclarer dans les délais (2 à 5 jours ouvrés selon le sinistre), contester un refus, résilier au bon moment.

• Mon assurance refuse d’indemniser ou propose trop peu : contester jusqu’au médiateur

  Demandez par écrit le motif précis du refus (clause, exclusion, franchise) et le rapport d’expertise, puis adressez une réclamation écrite au service réclamations de l’assureur (adresse dans le contrat) : sans réponse satisfaisante sous 2 mois, saisissez gratuitement la Médiation de l’Assurance en ligne. La prescription de 2 ans court depuis le refus : un recommandé demandant le paiement de l’indemnité l’interrompt.

  Agir cette semaine

• Résilier une assurance auto ou habitation : démarches

  Identifiez le contrat et le motif de résiliation. Pour changer une assurance auto ou habitation de locataire après un an, faites intervenir le nouvel assureur pour assurer la continuité. Les autres contrats et motifs suivent leurs règles propres ; gardez la preuve de réception.

  À préparer ce mois-ci

• Assurance auto refusée : préparer une saisine du BCT

  Choisissez un assureur et suivez la procédure du BCT : proposition complétée et demande de devis envoyées au siège en recommandé. Gardez l’accusé de réception. Un échange avec un courtier ne suffit pas à établir cette demande.

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• Assurance emprunteur : changer à tout moment pour payer moins, et sans questionnaire de santé sous 200 000 €

  Demandez des devis d’assurance individuelle avec les garanties exigées par votre banque (fiche standardisée d’information), puis envoyez à l’assureur actuel la résiliation et à la banque la demande de substitution avec le nouveau contrat : elle doit accepter si les garanties sont équivalentes, ou motiver son refus en listant les garanties manquantes.

  À préparer ce mois-ci

• J'ai un dégât des eaux : que faire et qui paie ?

  Coupez l'eau et l'électricité de la zone, photographiez tout, prévenez le voisin ou le syndic concerné, puis déclarez le sinistre à votre assureur dans les 5 jours ouvrés.

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• Accident de voiture : constat, déclaration à l'assurance et indemnisation

  Mettez-vous en sécurité avant les démarches : gilet, feux de détresse et secours si nécessaire. Ne posez pas le triangle si cela vous met en danger. Ensuite, remplissez le constat sans signer une version contestée, gardez les photos et transmettez le dossier à l’assureur.

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• Incendie dans mon logement : que faire maintenant, puis avec l'assurance ?

  Sortez, fermez les portes derrière vous, n'utilisez pas l'ascenseur et appelez le 18 ou le 112 (114 par SMS si vous n'entendez pas) ; ne retournez pas chercher des affaires. Une fois en sécurité : prévenez votre assurance habitation dans les 5 jours ouvrés, photographiez tout et ne jetez rien avant le passage de l'expert.

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• On m'a volé mon téléphone (ou je l'ai perdu)

  Appelez tout de suite votre opérateur pour suspendre la ligne, puis lancez la localisation et le verrouillage à distance (Localiser / Find My Device) depuis un autre appareil.

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• Inondation, sécheresse, tempête : être indemnisé après une catastrophe naturelle

  Mettez-vous en sécurité (112 en cas de danger), photographiez tout avant de nettoyer, gardez les objets abîmés et prévenez votre assureur dès que possible ; l'indemnisation « catastrophe naturelle » suppose un arrêté interministériel publié au Journal officiel pour votre commune : la déclaration de sinistre doit être faite au plus tard 30 jours après cette publication.

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• Ma voiture a été volée : plainte, assurance, indemnisation

  Vérifiez d'abord que le véhicule n'est pas en fourrière, puis portez plainte immédiatement (commissariat, gendarmerie ou plainte en ligne) : jusqu'au dépôt de plainte, vous répondez pénalement et civilement des infractions commises avec votre voiture. Déclarez ensuite le vol à votre assureur dans le délai du contrat, au minimum 2 jours ouvrés.

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• Bagage perdu, retardé ou abîmé en avion : se faire indemniser

  Avant de quitter l'aéroport, déclarez le problème au comptoir bagages de la compagnie et faites établir un constat (rapport d'irrégularité) : sans ce document, la réclamation est très difficile. Ensuite, réclamation écrite à la compagnie avec vos justificatifs dans les 7 jours (dommage) ou 21 jours (retard) pour une compagnie européenne.

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• Dépanneur à domicile (plombier, serrurier, électricien) : éviter l’arnaque, contester une facture abusive

  Avant toute intervention, exigez le devis écrit (taux horaire, déplacement, majorations nuit/week-end, détail des pièces) et ne signez rien de vague ; l’urgence n’autorise ni l’absence de devis ni un prix imposé après coup. Facture déjà payée et abusive ? Réunissez devis, facture, photos et signalez sur SignalConso ; refusez tout paiement non conforme au devis et gardez les pièces remplacées.

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• Fuite d’eau chez moi : couper, sécuriser, savoir qui paie (locataire, propriétaire, assurance) avant d’appeler un plombier

  Fermez le robinet d’arrêt général (compteur), coupez le disjoncteur si l’eau atteint des prises ou des appareils, prévenez les voisins du dessous, photographiez tout. Ensuite : joint, flexible, chasse d’eau ou bouchon = petite réparation à votre charge si vous êtes locataire ; canalisation vétuste ou fuite dans le mur = prévenez le propriétaire, c’est à lui ; dans tous les cas déclarez le sinistre à l’assurance habitation dans les 5 jours ouvrés et exigez un devis avant toute intervention.

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• J'ai été cambriolé : les premières heures, la plainte, l'assurance

  Si un auteur peut être présent, restez à l’abri et appelez le 17. Préservez les traces pour les enquêteurs, déposez plainte et prévenez l’assureur dès la découverte. Avant de réparer, gardez photos et factures et demandez les conditions de prise en charge.

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• Morsure de chien : soins, déclaration et indemnisation

  Si vous êtes mordu : désinfectez, consultez un médecin ou les urgences si la plaie est importante, si votre vaccin antitétanique n’est pas à jour ou si le chien vient de l’étranger ; notez l’identité du propriétaire et de l’animal, puis déclarez l’accident à votre CPAM (compte ameli) et à l’assureur du propriétaire. Si votre chien a mordu : déclarez la morsure en mairie et prenez rendez‑vous chez un vétérinaire sanitaire dans les 24 heures (surveillance rage, 3 visites sur 15 jours) puis faites l’évaluation comportementale.

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• Porte claquée, serrure bloquée, clés perdues : ouvrir sans se faire arnaquer, qui paie le serrurier

  Ne cédez pas au premier numéro trouvé : appelez d’abord l’assistance de votre assurance habitation ou carte bancaire (souvent une ouverture prise en charge), le syndic ou le gardien s’il y a une entreprise de l’immeuble, ou un proche qui a un double. Si vous appelez un serrurier, demandez le prix total au téléphone (déplacement, main‑d’œuvre, majoration), exigez le devis écrit avant l’ouverture et refusez tout remplacement de serrure non indispensable.

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• Squatteurs chez moi (domicile ou logement vide) : la procédure d’évacuation accélérée

  N’entrez pas de force et ne coupez rien : c’est l’administration qui évacue. Aujourd’hui : plainte au commissariat ou à la gendarmerie pour violation de domicile, réunion des preuves de propriété ou de domicile (factures, avis d’imposition, attestation d’un voisin) et constat de l’occupation illicite par un officier de police judiciaire, le maire ou un commissaire de justice. Ensuite, demande écrite au préfet : il décide sous 48 heures et fixe le délai de départ.

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• Malfaçons après des travaux : parfait achèvement (1 an), bon fonctionnement (2 ans), décennale (10 ans)

  Datez la réception des travaux (procès-verbal) et listez les désordres avec photos ; envoyez à l’entreprise une lettre recommandée décrivant chaque défaut et fixant un délai de réparation. Si le désordre menace la solidité ou rend le logement impropre à son usage, déclarez-le aussi à votre assurance dommages-ouvrage et demandez l’attestation d’assurance décennale de l’entreprise (elle joue même si elle a fait faillite).

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• Assurance vie après un décès : retrouver et demander le capital

  Vous pensez qu'un proche décédé avait une assurance vie ? Écrivez à l'Agira (gratuit, avec l'acte de décès) : sous 15 jours elle interroge tous les assureurs, et chacun doit vous prévenir dans le mois s'il détient un contrat à votre nom. Si vous connaissez déjà l'assureur, contactez-le directement avec l'acte de décès et votre pièce d'identité.

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• Carte européenne d’assurance maladie (CEAM) : la demander avant de partir en Europe

  Connectez-vous à votre compte ameli (rubrique Mes démarches → Commander une carte européenne) au moins 15 jours avant le départ ; si vous partez plus tôt, téléchargez le certificat provisoire de remplacement, valable 3 mois, qui a la même valeur sur place.

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• Capital décès CPAM : bénéficiaires et demande

  Si le défunt était salarié, en arrêt indemnisé, au chômage indemnisé ou en invalidité, demandez le capital décès à sa CPAM : les bénéficiaires prioritaires (personne à charge) ont 1 mois, les autres 2 ans.

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• Visale : obtenir une caution gratuite pour louer

  Faites le test sur visale.fr et demandez le visa avant de signer le bail. Les jeunes de dix-huit à trente ans inclus peuvent être éligibles, sous conditions ; au-delà, vérifiez emploi et ressources. Attendez le visa et le cautionnement du bailleur : leur délivrance n’est pas immédiate ni automatique.

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• Vol annulé, retardé ou surbooké : obtenir le remboursement et l'indemnité

  À l'aéroport : faites-vous remettre par écrit le motif (annulation, retard) et demandez l'assistance due (repas, hébergement si nécessaire) ; conservez cartes d'embarquement et reçus. Puis envoyez la réclamation écrite à la compagnie avec le modèle ci-dessous : vous avez 5 ans pour réclamer.

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• Résilier ou changer de mutuelle : à tout moment après un an, dispense et portabilité

  Contrat individuel de plus d’un an : envoyez la résiliation (courrier, espace client ou via le nouvel organisme qui s’en charge) — elle prend effet un mois après réception. Salarié : la mutuelle d’entreprise s’impose sauf cas de dispense à demander par écrit à l’employeur ; en quittant l’entreprise, demandez la portabilité (jusqu’à 12 mois, sans cotisation).

  À préparer ce mois-ci

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