Cette dette est-elle réelle ?

Oui, je la dois : Payez le créancier ou la société contre quittance, ou négociez un échéancier écrit ; refusez les frais de la société. — Oui, mais pas ce montant : Demandez le détail (principal, intérêts, accessoires) et refusez les frais ; payez ce qui est dû contre quittance. — Non, ou je ne sais pas : Ne payez pas. Demandez les justificatifs par écrit ; vérifiez la prescription (2 ans pour un professionnel).

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Une société de recouvrement me réclame de l’argent : vérifier, payer, refuser les frais, contester

Agir cette semaine

Ne payez rien par téléphone ni sous pression. Exigez la lettre de mise en demeure écrite avec le nom du créancier, l’origine et le détail de la somme. Refusez tout « frais de recouvrement » : ils sont à la charge du créancier. Si la dette est réelle, payez (contre quittance) ou proposez un échéancier par écrit ; sinon contestez par lettre recommandée et gardez toutes les traces. Une société de recouvrement ne peut pas saisir votre compte ou votre salaire : il faut un jugement.

Pas de délai légal imposé par la société ; mais si le créancier obtient une injonction de payer, vous aurez 1 mois pour vous y opposer après signification.

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À faire maintenant

Exiger la mise en demeure écrite complète — Nom du créancier, origine et détail de la dette, montant principal/intérêts, références L111-8. Sans ces mentions, la lettre n’est pas valable.
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Refuser les frais facturés par la société — Frais de lettre, de dossier, de déplacement : à la charge du créancier. Courrier type ci-dessous.
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Payer contre quittance (créancier ou société) — Si vous payez la société, elle remet gratuitement une quittance ; si vous payez le créancier, informez la société.
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Cette semaine

Proposer un échéancier écrit au créancier — Accord par écrit recommandé ; en cas de refus, la commission de surendettement reste possible si vos dettes vous dépassent.
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Contester par lettre recommandée — Demandez les justificatifs (contrat, factures) ; invoquez la prescription si la facture date de plus de 2 ans ; gardez copies et preuves des appels.
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Se faire aider gratuitement (Point Justice, mairie) — Avocat ou commissaire de justice en consultation gratuite ; en cas de harcèlement, signalement possible.
→ Tribunal judiciaire (juge des contentieux de la protection)
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Si ça bloque

Point Justice / mairie — Consultation gratuite d’un avocat ou d’un commissaire de justice. · Gratuit
Opposition à une injonction de payer — Si le créancier obtient une ordonnance, vous avez 1 mois après signification pour faire opposition au tribunal. · Gratuit
Commission de surendettement — Si l’ensemble de vos dettes est insurmontable. · Gratuit

Vos outils

Comprendre mes droits et le pourquoi

Vos droits

La société agit pour le compte du créancier (convention) ; elle peut réclamer par courrier, téléphone, mail ou visite, mais les interventions répétitives et malveillantes sont interdites et sanctionnées.
Sa première lettre de mise en demeure doit indiquer : nom et adresse de la société, mention de l’activité de recouvrement amiable, identité du créancier, origine et montant des sommes dues (principal, intérêts, accessoires), délais et lieu de paiement, et reproduire les 2e et 3e alinéas de l’article L111-8 ; chaque relance rappelle la date et la référence de cette lettre.
Les frais engagés par la société (lettres recommandées, appels, « frais de dossier ») sont à la charge du créancier : vous n’avez jamais à les payer (L111-8).
Vous pouvez payer le créancier directement (en informant la société) ou la société, qui doit remettre gratuitement une quittance ; pour un paiement partiel, demandez au créancier un délai écrit.
Si vous contestez la dette, faites-vous aider gratuitement dans un Point Justice ou en mairie (avocat, commissaire de justice) ; sans paiement, le créancier ne peut agir que par injonction de payer ou procédure judiciaire ; une saisie (compte, salaire) suppose un titre exécutoire.
Facture d’un professionnel à un consommateur : l’action se prescrit par 2 ans (code de la consommation, L218-2) ; une dette prescrite ne peut plus être réclamée en justice.

Courriers menaçants, appels répétés, « frais de dossier »… Le recouvrement amiable est encadré : la société n’a pas plus de droits que le créancier lui-même et ses méthodes malveillantes ou répétitives sont sanctionnées.

Conditions & exceptions

Recouvrement amiable = sans jugement : aucune saisie possible.
Frais de la société à la charge du créancier (L111-8).
Prescription 2 ans professionnel → consommateur (L218-2).

Coûts

Aide au Point Justice : Gratuit
Frais de la société : 0 € pour vous (à la charge du créancier)

Pièces à réunir

Lettre de mise en demeure reçue
Contrat ou factures d’origine
Preuves de paiement éventuelles
Relevé des appels et courriers reçus

Erreurs à éviter

Payer les « frais de recouvrement » : ils ne vous concernent pas.
Payer par téléphone sans écrit ni quittance.
Croire qu’une société de recouvrement peut saisir votre compte : il faut un jugement.
Reconnaître par écrit une dette prescrite ou contestée sans vérifier.

Documents & courriers

Refuser les frais de recouvrement (et payer la dette si elle est due) — gratuit
Contester la dette réclamée — gratuit

Organismes

Tribunal judiciaire (juge des contentieux de la protection) — Juge compétent pour les litiges locatifs et de consommation
Commissaire de justice (ex-huissier) — Paiement direct, saisies, signification, constats
Banque de France (surendettement) — Dossier de surendettement, droit au compte
SignalConso (DGCCRF) — Signaler un problème avec un professionnel

Sources officielles

Service-Public — Que faire lorsqu’une société de recouvrement réclame de l'argent ? (service-public.fr, lien contrôlé le 2026-09-16)
Service-Public — Recouvrement de dettes en France : injonction de payer et procédure simplifiée (service-public.fr, lien contrôlé le 2026-09-16)
Légifrance — Code de la consommation, article L218-2 (prescription de 2 ans) (legifrance.gouv.fr, lien contrôlé le 2026-09-16)

Fiche v1, vérifiée le 2026-09-15 (relecture éditoriale en cours) · confiance 2/3 · juridiction FR. Signaler une erreur : contact.

Historique

2026-09-15 — v1 : Création (F35106 vérifiée le 21/08/2025, F1746, L218-2 lu sur Légifrance le 15/09/2026).

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Situations liées

Un prélèvement passe sur mon compte : comment le bloquer ou le contester ?
Contactez votre banque aujourd'hui (application, agence ou téléphone) pour faire opposition au prélèvement et demander le remboursement ; puis révoquez le mandat auprès du créancier par écrit.
Agir aujourd’hui
Je n’arrive plus à rembourser mon crédit à la consommation : assurance, report d’échéances, délai de grâce du juge (2 ans), surendettement
Contactez le prêteur par écrit avant l’échéance impayée pour demander un report ou un aménagement, et relisez votre contrat d’assurance emprunteur (garanties perte d’emploi, incapacité).
Agir aujourd’hui
Démarchage téléphonique abusif : vos droits depuis le 11 août 2026, comment le faire cesser
Dites clairement au téléphone que vous vous opposez à la poursuite de l’appel : le professionnel doit raccrocher et ne plus vous appeler. S’il rappelle, notez le numéro, la date et l’heure et signalez sur SignalConso ; pour un spam vocal ou SMS, transférez au 33700 (« spam vocal » + numéro). Ne signez rien par téléphone et demandez la preuve écrite du consentement qu’il prétend détenir.
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Agir aujourd’hui
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Envoyez d'abord une mise en demeure en recommandé avec un délai de paiement précis : c'est le préalable qui fait souvent payer. Sans effet, deux voies rapides : l'injonction de payer (requête gratuite au tribunal, sans audience) pour une dette certaine, d'un montant déterminé et échue, ou, jusqu'à 5 000 €, la procédure simplifiée de recouvrement par un commissaire de justice, qui suppose l'accord du débiteur.
Agir cette semaine
Mon ancien propriétaire me réclame des loyers ou charges d’il y a des années : prescription de 3 ans, trop-perçu de charges
Demandez par écrit le décompte précis (mois concernés, montants, justificatifs de charges). Pour tout ce qui remonte à plus de 3 ans, répondez que la dette est prescrite.
Agir cette semaine
Saisie sur salaire : combien peut-on me prendre et comment réagir ?
Calculez ci-dessous la part maximale saisissable de votre salaire : la loi protège toujours un minimum (651,69 € par mois) et une part croissante par tranches. Vérifiez ensuite que le commandement de payer du commissaire de justice mentionne bien une dette exacte et un titre exécutoire : vous avez le droit de contester, de demander des délais ou de déposer un dossier de surendettement.
Agir cette semaine
Je ne peux plus rembourser mes dettes : déposer un dossier de surendettement
Si vos dettes (crédits, loyers, factures, impôts) dépassent durablement ce que vous pouvez payer, déposez un dossier de surendettement à la Banque de France, gratuitement et sans avocat, en ligne ou par formulaire : dès la recevabilité, les saisies sur vos biens et salaires sont suspendues et les créanciers ne peuvent plus vous poursuivre. En attendant, continuez à payer le loyer et les dépenses courantes.
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