Assurance-vie (épargne : capital constitué par versements, investi en euros ou unités de compte, rachetable, transmis aux bénéficiaires avec fiscalité avantageuse) ou assurance décès (prévoyance : primes contre un capital fixe garanti versé aux proches en cas de décès, ex. 2 ans de salaire) — l’assurance obsèques ne couvre que les funérailles ; exemple SP : 50 €/mois d’assurance-vie ≈ 1 350 € après 2 ans, 10 €/mois d’assurance décès = 30 000 € garantis
Pour protéger vos proches contre un décès prématuré, souscrivez une assurance décès (capital fixe garanti dès la signature) ; pour épargner et transmettre, une assurance-vie — les deux se complètent.
Une assurance-vie récente ne contient que ce qui a été versé : elle ne protège pas d’un décès précoce.
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Comprendre mes droits et le pourquoi
Vos droits
- Assurance-vie : épargne, supports euros/UC, rachats possibles, transmission fiscalement avantageuse.
- Assurance décès : capital fixe garanti contre primes ; protection des proches.
- Assurance obsèques : funérailles seulement.
- Exemple : 1 350 € vs 30 000 € après 2 ans.
L’assurance-vie fait grossir un capital ; l’assurance décès garantit un capital dès le premier jour.
Conditions & exceptions
- Épargne vs prévoyance.
- Capital fixe vs constitué.
Pièces à réunir
- Contrats existants
- Questionnaire de santé (assurance décès)
Erreurs à éviter
- Compter sur une assurance-vie récente pour protéger sa famille.
- Confondre assurance décès et obsèques.
- Négliger la clause bénéficiaire.
Organismes
- Médiation de l’Assurance — Litige avec un assureur après réclamation écrite (gratuit)
Sources officielles
- Service-Public — Assurance-vie et assurance décès : comment les distinguer ? (service-public.fr)
Fiche v1, vérifiée le 2026-09-16 (relecture éditoriale en cours) · confiance 2/3 · juridiction FR. Signaler une erreur : contact.
Historique
- 2026-09-16 — v1 : Création à partir des sources listées (Service-Public).
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Situations liées
- Assurance vie après un décès : savoir si vous êtes bénéficiaire et toucher le capital
Vous pensez qu'un proche décédé avait une assurance vie ? Écrivez à l'Agira (gratuit, avec l'acte de décès) : sous 15 jours elle interroge tous les assureurs, et chacun doit vous prévenir dans le mois s'il détient un contrat à votre nom. Si vous connaissez déjà l'assureur, contactez-le directement avec l'acte de décès et votre pièce d'identité.
Agir cette semaine
- Modifier la clause bénéficiaire de mon assurance-vie : libre à tout moment par avenant (courrier daté et signé à l’assureur avec références, identité complète des bénéficiaires, répartition) ou par testament (révoquer l’ancienne clause, désigner précisément, prévenir l’assureur), sauf si le bénéficiaire a accepté la clause (irrévocable, rachats et avances soumis à son accord) ; personne protégée : curateur ou juge
Vérifiez sur votre dernier relevé qui est désigné et si une acceptation a été enregistrée ; si non, écrivez à l’assureur (avenant) avec l’identité complète des nouveaux bénéficiaires et la répartition, et gardez l’accusé de réception.
- Questionnaire de santé pour une assurance décès ou emprunteur : ce qu’on peut me demander (habitudes, maladies, antécédents ; jamais la génétique), droit à l’oubli (protocole terminé depuis plus de 5 ans), décisions possibles (acceptation, surprime, exclusion, refus), fausse déclaration (nullité, indemnité réduite, résiliation)
Remplissez le questionnaire avec vos documents médicaux sous les yeux (ordonnances, comptes rendus), sans rien omettre ; vérifiez si une maladie ancienne relève du droit à l’oubli (protocole terminé depuis plus de 5 ans, sans rechute) avant de la déclarer ; en cas de surprime ou d’exclusion, demandez le détail écrit et comparez avec d’autres assureurs (délégation d’assurance).
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