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Ma demande de crédit immobilier est refusée : que faire ?

À préparer ce mois-ci

1. Demandez le motif écrit du refus à la banque dans les 30 jours. 2. Vérifiez votre dossier ( CDI,avel, apport, apport, endettement). 3. Comparez avec 2-3 autres banques. 4. Consultez un courtier pour maximiser vos chances. 5. work on votre profil (baisse des其他的 emprunts, augmentation de l'apport).

Un refus n'est pas définitif. Chaque banque a ses propres critères. Travailler son profil et diversification des demandes augmentera vos chances.

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    Comprendre mes droits et le pourquoi

    Vos droits

    • Droit à l'information : depuis la loi LEN (2001), la banque doit vous informer du motif de refus dans 30 jours maximum.
    • Crédit à risque zéro : si votre profil est solide mais la banque refuse sans motif légitime, vous pouvez contester.
    • Rachat de crédits : restructurer vos dettes peut faire baisser votre taux d'endettement et faciliter l'obtention d'un crédit immobilier.

    Le crédit immobilier est essentiel pour accéder à la propriété en France. Le taux d'endettement máximo est de 35 % des revenus nets (assurance incluse) depuis 2024, et la durée moyenne est de 20 ans. Un refus peut intervenir pour de multiples raisons : revenus insuffisants, taux d'endettement trop élevé, historique bancaire fragile, apport insuffisant, ou profil professionnel jugé à risque.

    Conditions & exceptions

    • Taux d'endettement máximo : 35 % des revenus nets (après assurance) depuis 2024 (recommandation HCSF).
    • Durée du prêt : maximale 25 ans recommandée (20 ans en moyenne).
    • Apport minimum : 10 % du montant du projet (frais de notaire inclus) recommandé.
    • Droit à l'information : la banque doit motiver son refus dans 30 jours.

    Coûts

    • Courtier en crédit immobilier :
    • Demande de financement :
    • Frais de dossier :

    Pièces à réunir

    • Avis d'imposition N-1 et N-2
    • Bulletins de salaire (3 derniers mois)
    • Relevés de comptes (3 derniers mois)
    • Justificatifs de charges (loyer, crédits en cours)
    • Promesse de vente ou devis travaux
    • Livret de famille (si projet familial)

    Erreurs à éviter

    • Ne pas demander le motif du refus : vous ne pouvez pas corriger ce que vous ignorez.
    • Multiplier les demandes de crédit en peu de temps : chaque demande génère une interrogation de la centrale des crédits et baisse votre score.
    • Sous-estimer le taux d'endettement : avec un salaire de 3 000 €/mois net, vous ne pouvez généralement emprunter que ~1 050 €/mois (assurance incluse).
    • Negliger l'assurance emprunteur : elle peut représenter 0,3 à 0,5 % du capital emprunté et est incluse dans le taux d'endettement.

    Organismes

    Sources officielles

      Fiche v1, vérifiée le 2026-09-23 · confiance 2/3 · juridiction FR. Signaler une erreur : contact.

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      Nous vous demanderons simplement : résolu, partiellement, ou pas encore.

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